Budget familial : impliquer toute la famille pour de meilleures finances

Faire un budget n’est probablement pas l’activité à la plus alléchante pour votre famille, mais c’est une excellente occasion pour veiller à l’éducation financière de nos enfants. C’est aussi idéal pour s’assurer que tout le monde a son mot à dire par rapport aux activités familiales.  

Vous ne pourrez probablement pas impliquer tout le monde dans tout, surtout si vous avez des enfants plus jeunes. Le degré d’implication de chacun dépendra de l’âge de vos enfants, mais aussi de leur intérêt et de la dynamique familiale. Néanmoins, voici quelques options à explorer pour vous aider à réaliser un budget familial.

1. Choisir un moment opportun

Tout d’abord, veiller à choisir un moment et un format qui fonctionne pour tout le monde. Si vous avez deux adolescents qui aiment les mathématiques, ce sera bien différent qu’avec trois enfants d’âge différent qui ont du mal à rester assis. Vous devrez donc vous adapter à la dynamique familiale, à l’âge des enfants et à l’horaire de chacun.  

C’est une activité qui peut être faite une fois par année. Par exemple, durant les fêtes, vous pourriez dédier une soirée à la planification du budget pour l’année suivante. Parfois, un ajustement mensuel peut-être intéressant, ou une simple mise à jour, avec une aide visuelle montrant les avancées.

Plus l’activité est agréable, plus c’est facile d’avoir la participation de tous. N’hésitez donc pas à marier cette soirée avec une pizza, du bricolage, un jeu de société, etc.

2. Choisir des objectifs financiers ensemble

Si vous ne deviez qu’impliquer votre famille qu’à un seul aspect du budget, ce serait celui-ci d’avoir un objectif financier commun. Comme adulte, vous devez bien sûr, vous assurer que les besoins essentiels de tous sont couverts. Au-delà de ces besoins, toutefois, il est très bénéfique d’impliquer le reste de la famille pour identifier un ou des objectifs financiers.

Par exemple, il pourrait s’agir de partir en vacances à la plage durant l’été, de s’acheter une piscine dans quelques années, de refaire la salle de jeu ou encore d’adopter un animal. Tous ses objectifs peuvent être atteignables, tant que les délais sont raisonnables et que chacun y met du sien.    

Vous pouvez même demander aux membres de votre famille de présenter ce qu’ils aimeraient faire, puis tout le monde peut voter pour les projets les plus intéressants. Assurez-vous toutefois que les objectifs sont réalistes.

3. Calculez le revenu total

Prenez en compte le revenu de travail des parents, ainsi que tout autre revenu provenant d’aide financière ou d’activité génératrice de revenu, comme une vente de garage.

Dans bien des cas, vous pourrez établir ce chiffre avec votre conjoint, le cas échéant, sans devoir impliquer vos enfants. Si vous avez des adolescents qui travaillent, ils pourraient bien sûr choisir de contribuer au revenu familial.  

4. Faire la liste des dépenses par poste budgétaire

Comme famille, vous aurez des dépenses qui ne bougeront pas beaucoup, et qui n’intéresseront peut-être pas beaucoup vos enfants. Par exemple, le loyer ou les paiements hypothécaires, ainsi que les assurances ou les paiements de voiture pourront être mentionnés, sans pourtant être débattus.

Par contre, il y a bien des catégories qu’il est bon de voir en famille ; épicerie, abonnement à des services de diffusion, loisirs, électricité et Internet, etc. Même l’essence et le transport peuvent générer des discussions intéressantes. Par exemple, si les dépenses de transport sont très élevées, c’est une bonne occasion pour sensibiliser vos enfants à l’importance de planifier les déplacements ou d’utiliser les transports en commun.

Idéalement, conservez les factures pour un mois donné, afin d’offrir un exemple des dépenses mensuelles de la famille.

5. Expliquer la différence entre les désirs et les besoins

Avant d’établir un budget avec la famille, il est important d’expliquer aux plus jeunes la différence entre un désir et un besoin. Les enfants et les adolescents peuvent être très impulsifs et avoir du mal à comprendre qu’il y a des conséquences quand on priorise les désirs plutôt que les besoins.

C’est une notion fondamentale quand on crée un budget ; si on va au restaurant en famille toutes les semaines, on manquera peut-être d’argent pour payer la facture d’Internet.

D’ailleurs, avec un objectif financier en tête, c’est beaucoup plus facile d’illustrer qu’il y aura toujours des choix à faire en matière de dépenses. On ne peut pas acheter un nouveau jouet à chaque sortie si on souhaite adopter un animal de compagnie.  

6. Faire balancer les dépenses avec les revenus et l’épargne

Qu’on parle d’un budget familial ou d’un budget personnel, les proportions sont sensiblement les mêmes. Une méthode simple est la règle du 50, 30, 20. Dans ce système, 50 % des revenus vont aux besoins essentiels, 30 % vont aux désirs et 20 % vont à l’épargne.  

Donc, si vous avez un budget mensuel total de 8000 $ par mois, 4000 $ iront aux besoins : épicerie, logement, transport. La portion « désir » sera de 2400 $. Finalement, l’épargne tournera autour de 1600 $.

Bien sûr, il est possible que vos besoins grugent plus de 50 % de votre budget. Dans ce cas, réduisez le pourcentage dédié aux désirs. Essayez de conserver un minimum d’épargne le plus possible.

Aussi, si votre famille a un objectif financier ambitieux qui demande d’épargner, prenez cette somme dans la section « plaisir », plutôt que d’utiliser votre épargne.

7. Ouvrir la discussion

En faisant tout balancer, il est important d’ouvrir la discussion. Imaginons que vous souhaitez partir en vacances en famille dans un an, avec une somme d’environ 5000 $. En faisant un calcul rapide, vous savez que vous devrez dégager 416 $ par mois.  

De cette façon, vous pouvez générer un plan en famille pour accumuler cette somme. D’abord, vous pourriez organiser une vente de garage qui générerait autour de 1000 $. Puis, il vous resterait donc 333 $ par mois à économiser. Pour ce faire, tous pourraient décider de réduire les sorties au cinéma et au restaurant.  

8. User de son bon jugement

Comme parent, vous connaissez bien vos enfants! C’est important d’être honnête avec eux, et de leur transmettre de bonnes habitudes quant à la valeur de l’argent. Par contre, certains enfants peuvent être plus sensibles, et devenir angoissés à l’idée de la moindre dépense. Il n’y a donc pas de règle stricte, tout dépend de vous et de votre famille.

Faire un budget familial en impliquant toute la famille est une excellente façon de vous assurer que tout le monde à son mot à dire. C’est aussi une occasion parfaite pour veiller à l’éducation financière de vos enfants, peu importe leur âge.  

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