Six raisons de choisir les plans de paiement échelonnés pour consommer plus intelligemment

Les plans de paiements échelonnés sont de plus en plus présents dans nos vies. C'est une méthode de paiement qui permet de diviser le coût d’un achat en plusieurs petits paiements. Par exemple, plutôt que de payer un meuble 1000 $ d’un coup, vous avez l’option de faire des versements mensuels de 100 $ durant 10 mois. Cette figure est bien sûr idéalisée, car, dans la réalité, il y a parfois des intérêts et des frais à payer.

Les modes de paiement échelonnés sont d’abord un outil qui peut être très positif pour certains consommateurs, car ils peuvent vous aider à gérer vos finances plus facilement. Voici six raisons de les choisir et quelques risques à prendre en compte :

1. Un budget plus facile à gérer

Imaginons que vous avez déjà un budget bien balancé, mais un peu serré. Soudainement, votre frigo rend l’âme et vous devez vous en procurer un nouveau. Plusieurs choix s’offrent à vous : pigez dans votre fonds d’urgence si vous en avez un, mettre le frigo sur votre carte de crédit, demander un prêt rapide ou opter pour le plan de paiement échelonné.

Si vous mettez le frigo sur votre carte de crédit, sachant qu’il vous faudra plusieurs mois pour le rembourser, les intérêts s’accumuleront rapidement. Chaque mois, vous verrez un gros montant sur votre relevé, sans trop savoir combien vous devriez rembourser pour ne pas vous mettre dans le pétrin financièrement.

Vous pourriez utiliser votre fonds d’urgence, mais vous n’auriez alors plus de coussins en cas d’incident, de perte d’emploi ou de maladie.

Un prêt rapide pourrait fonctionner, mais ils sont idéaux pour les dépenses qui peuvent être remboursées très rapidement, ce n’est donc pas le cas ici.

Finalement, le mode de paiement échelonné est adéquat pour cette situation, car vous vous retrouvez avec un montant fixe à payer par mois, montant que vous pouvez ajouter plus facilement à votre budget. C’est donc beaucoup plus facile et moins stressant à gérer.

2. Un accès plus rapide aux biens et aux services

Idéalement, nous aurions tous la capacité d’épargner d’abord pour acheter par la suite. Toutefois, la vie est bien plus compliquée. Avec les paiements échelonnés, beaucoup de gens peuvent avoir accès à des biens et des services, souvent essentiels, sans devoir tout mettre sur une carte de crédit ou attendre des mois, voire des années.

3. La possibilité de faire des achats plus durables

Avec des moyens limités, on est souvent forcé d’acheter des articles de moins bonne qualité, car c’est ce qui est accessible financièrement. Par contre, cela peut entraîner un cercle vicieux : l’article en question se brisera plus rapidement et il faudra de nouveau dépenser pour s’en procurer un autre.

Avec les modes de paiement échelonnés, les consommateurs peuvent avoir accès à des biens de meilleure qualité qui dureront plus longtemps. À long terme, c’est non seulement meilleur pour l’environnement, mais aussi pour le portefeuille.

4. Les conditions peuvent être avantageuses

Il n’est pas rare de voir des conditions de paiement avantageuses, avec des taux d’intérêt faibles ou nuls. Dans de telles situations, le plan de paiement échelonné est véritablement avantageux, car vous ne payez pas un montant supérieur à celui que vous auriez payé avec un paiement unique.

5. Des modalités de paiement flexibles

Normalement, vous pourrez faire des choix en matière de durée et de montant des paiements, ce qui vous permet de respecter votre budget. Dans certains cas, vous pouvez renégocier les modalités si votre situation financière change. Selon la situation, vous pourrez faire les paiements à partir de votre compte ou à partir de votre carte de crédit.

6. Aucun besoin de toucher au fond d’urgence

Avoir un fonds d’urgence est essentiel pour éviter le surendettement en cas d’incident ou d’imprévu. Or, il faut être prudent quand vient le temps de l’utiliser pour des achats essentiels, surtout lorsqu’il s’agit d’achats prévisibles. Idéalement, un fonds d’urgence ne devrait servir, comme son nom l’indique, que pour les urgences. En choisissant un plan de paiement échelonné, cela vous évite d’y toucher et vous aurez votre coussin en cas de problème.

Attention aux achats impulsifs !

Si les plans de paiement échelonnés ont de nombreux avantages pour les consommateurs, il faut savoir qu’ils sont aussi avantageux pour les entreprises. Pourquoi ? Parce qu’ils encouragent les gens à dépenser davantage. En effet, si vous magasinez en ligne et voyez un gadget électronique qui vous plait à 400 $, vous n’aurez peut-être pas envie d’ajouter cette dépense sur votre carte de crédit. Par contre, si on vous offre de l’acheter pour 10 versements de 40 $, la dépense vous apparaîtra beaucoup plus accessible. Le plan de paiement échelonné vous fait perdre la vue d’ensemble du coût réel d’un achat et ce peut être un piège.

Le danger des paiements échelonnés réside donc dans le risque de surconsommer. C’est pourquoi il ne faut utiliser cette technique que pour les achats essentiels. Vous avez besoin d’un nouveau matelas ? Oui, le paiement échelonné est une bonne idée. Vous avez envie de vous acheter un cellulaire plus performant alors que le vôtre fonctionne très bien ? Retenez-vous.

Vérifiez également les conditions de paiements et les taux d’intérêt réels, car l’achat pourrait devenir beaucoup moins intéressant. Jetez également un œil aux conséquences en cas de retard ou de non-paiement. Les pénalités pourraient être étonnamment élevées. 

Un plan de paiement échelonné peut être une excellente façon de mieux contrôler son budget et de se permettre d’acheter des articles de meilleure qualité, qui dureront plus longtemps. Par contre, pour que cela demeure avantageux pour le consommateur, il faut réserver cette technique de paiement aux achats essentiels. Comme les plans de paiement échelonnés sont aussi une technique de marketing, il faut savoir les utiliser à bon escient.

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