4 avantages de prendre une assurance prêt pour protéger vos finances

Une assurance prêt est différente du prêt en soi. C’est une assurance qui peut être ajoutée à votre contrat de prêt et qui vous protège dans une certaine mesure en cas d’incapacité à rembourser le prêt. Il existe également des assurances prêt globales qui peuvent couvrir différents prêts en même temps. Il y a bien des avantages à ce type d’assurance, mais il faut bien comprendre les limites de couverture. Voici quatre avantages d’une assurance prêt et quelques questions clés pour déterminer si vous en avez besoin.

Comment fonctionne l’assurance prêt ?

Différents types d’assurances vous offriront différents types de couverture, mais il y a une chose fondamentale à comprendre : l’assurance prêt vous couvre en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi involontaire.

Imaginons que vous avez un emploi stable avec des revenus réguliers. Vous avez un prêt auto, un loyer à payer, ainsi qu’une carte de crédit que vous utilisez précautionneusement, mais dont le solde est important chaque mois.

Si vous avez un accident et ne pouvez plus travailler, si votre poste est fermé ou si vous décédez, vos dettes ne disparaîtront pas. Votre conjoint(e) ou vos enfants pourraient se retrouver à devoir payer vos dettes.

C’est là que l’assurance prêt entre en jeu. Elle vous permet de payer en tout ou en partie vos dettes, dans le cas où vous seriez incapable de le faire.

Attention, l’assurance ne couvre que les situations graves. Si vous êtes incapable de payer pour des raisons de votre ressort, comme de mauvaises habitudes de consommation, ou si vous quittez volontairement votre emploi, vous ne serez pas couvert.

Avantage #1 : couverture disponible pour différents types de prêts

Un des avantages des assurances prêt est que différents types de prêt peuvent être couverts selon différentes modalités. Il est courant d’avoir recours à une assurance prêt hypothécaire, mais presque n’importe quelle forme de crédit peut être couverte par une assurance. Par exemple, il est tout à fait possible de souscrire à une assurance pour une carte de crédit.  

Avantage #2 : protection financière en cas d’invalidité ou de décès

C’est le plus grand avantage des assurances prêt. De fait, c’est leur raison d’être ! Avec ce type d’assurance, vous et vos proches êtes protégés si vous êtes dans l’incapacité de rembourser vos dettes pour une raison grave et en dehors de votre contrôle. Cela évite de passer la dette à vos enfants après votre décès ou de risquer la faillite en cas de perte d’emploi.

Avantage #3 : accès à un meilleur taux d’intérêt

Prendre une assurance prêt est rassurant pour vous, mais aussi pour le prêteur. Vous vous assurez de ne pas vous retrouver en situation de non-paiement, et le prêteur est sûr de recevoir son argent. C’est pourquoi il n’est pas rare de pouvoir avoir accès à de meilleures conditions de prêt en prenant ce type d’assurance, incluant un taux d’intérêt plus bas. Certains prêteurs vont même parfois l’exiger. Toutefois, le prêteur ne peut pas vous forcer à prendre une police d’assurance particulière ou avec une institution donnée. Il peut seulement vous demander de souscrire une assurance adaptée à votre prêt.

Avantage #4 : facilité de souscription

Souscrire à une assurance prêt est facile. Il vous suffit de contacter un fournisseur de services d’assurances par téléphone, en personne ou par Internet. Idéalement, contactez-en plusieurs afin de pouvoir comparer les coûts. Comme les contrats d’assurance sont façonnés en fonction de votre situation, vous devrez faire quelques démarches pour connaître le coût exact potentiel.

En avez-vous vraiment besoin ?

Pour bien des types d’assurances, il est normal de se demander si c’est nécessaire. Après tout, c’est une dépense de plus à ajouter à notre budget, et les risques semblent parfois bien irréalistes. Aussi, il faut savoir qu’en matière de décès, d’invalidité et de perte d’emploi, il y a d’autres filets de sécurité qui permettent de subvenir à vos besoins et de payer vos dettes. Voici quelques questions à se poser avant de souscrire à une assurance prêt.

1. Êtes-vous couvert par d’autres assurances ?

Si vous avez déjà une excellente assurance-vie ou d’autres types d’assurance en cas d’invalidité, vous pourriez ne pas avoir besoin d’une assurance additionnelle pour vos prêts. En effet, vos prestations pourraient être suffisantes pour couvrir vos factures.  

N’hésitez pas à contacter la compagnie d’assurance avec qui vous faites affaire pour obtenir plus de détails sur votre couverture et encore connaître les limites.

2. Êtes-vous admissible ?

Il y a des cas où l’assurance ne pourrait pas vous protéger. Par exemple, pour les assurances de carte de crédit, il peut y avoir une limite d’âge pour y souscrire. Si vous êtes travailleur autonome, vous n’aurez probablement pas accès aux mêmes conditions qu’un salarié régulier. Lisez bien les critères d’admissibilité avant de signer votre contrat.

3. Quel serait le coût ?

On ne peut pas minimiser la facture liée aux assurances. Il est important que le coût de l’assurance ne devienne pas un fardeau en soi. Le prix à payer doit être raisonnable en fonction du risque, ainsi que du montant que vous ou vos proches pourriez recevoir.

Aussi, sachez qu’il est tout à fait possible de négocier ses assurances. N’hésitez pas à contacter différents fournisseurs. Ne vous contentez pas de prendre l’assurance du prêteur directement. Assurez-vous plutôt de trouver la meilleure couverture pour vous.

4. Quelle est la couverture ?

Ce ne sont pas toutes les assurances qui couvrent à 100 %. Vous devrez vérifier le montant maximum que vous ou vos proches pourriez recevoir et dans quelles circonstances. Le cas échéant, vérifiez les méthodes de paiement et les délais. Par exemple, si les délais sont très longs, vous pourriez avoir besoin d’un coussin supplémentaire pour rembourser vos prêts en attendant votre versement. Dans un tel cas, un prêt rapide pourrait vous donner un coup de pouce.

Il est normal de vouloir se protéger et protéger ses proches d’un important fardeau financier en cas de décès ou d’invalidité. Toutefois, si vous craignez de transférer vos dettes à vos êtres chers, il peut être temps de s’attaquer d’abord à ces dernières. Après tout, il vaut mieux prévenir que guérir. Si vous remboursez la majorité de vos dettes dès que possible, vous ne risquez pas de les transmettre à quelqu’un.

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